金融机构外汇业务经营状况考评办法
国家外汇管理局
金融机构外汇业务经营状况考评办法
1993年4月15日，国家外汇管理局
第一条：为提高金融机构外汇业务经营管理水平，增强风险防范意识，保证外汇业务稳健发展，根据《银行外汇业务管理规定》和《非银行金融机构外汇业务管理规定》，特制定本办法。
第二条：外汇业务经营状况考评的对象为经国家外汇管理局批准经营外汇业务的国内中资金融机构。
第三条：进行外汇业务经营状况考评的机关是国家外汇管理局及其各省、自治区、直辖市、计划单列市、经济特区分局。全国性金融机构的外汇业务经营状况考评由国家外汇管理局进行。地方性金融机构的外汇业务经营状况考评由国家外汇管理局省、自治区、直辖市、计划单列市、经济特区分局进行。必要时，国家外汇管理局可直接对地方性金融机构外汇业务经营状况进行考评。
第四条：外汇业务经营状况考评系指依据设定的指标评定金融机构外汇业务经营管理水平和外汇资金的流动性、安全性、收益性等外汇业务的总体状况，并以相应的级别来表示。
依据经营状况的好坏设定的级别及级别的定义如下：
Ａ级：外汇业务经营状况好；
Ｂ级：外汇业务经营状况较好；
Ｃ级：外汇业务经营状况一般；
Ｄ1级：外汇业务经营存在问题；
Ｄ2级：外汇业务经营存在较大问题；
Ｄ3级：外汇业务经营存在严重问题。
第五条：评定外汇业务经营状况级别，考核以下内容：
（一）外汇资产质量；
（二）外汇资产的安全性；
（三）外汇资产的流动性；
（四）外汇资产的收益性；
（五）执行外汇业务管理的政策法规情况。
第六条：考评机关将按照《金融机构外汇业务经营状况考评方法》（见附件）对上条所述内容进行考核评分，并据此评定金融机构的等级。国家外汇管理局各分局对银行分支行外汇业务考评时，以外汇营运资金作为资本来计算银行分支行的资本比率和资本盈利率。
第七条：金融机构外汇业务经营状况考评每两年进行一次。每年第二季度对前一年度外汇业务经营状况进行考评。国家外汇管理局认为必要时，可随时对某一金融机构进行外汇业务经营状况考评。
第八条：国家外汇管理局及其分局根据金融机构外汇业务经营情况或上次考评级别情况，可对外汇业务经营状况好考评级别高的金融机构给予一次性免评。
第九条：考评机关进行外汇业务经营状况考评时，提前一个月通知金融机构，要求金融机构提供考评所需的有关资料。考评机关认为必要时可进行实地考评。被考评金融机构须按考评机关的要求，准确、及时、完整地提供有关资料，并为考评工作提供必要的条件。
第十条：考评结束后，由考评机关将考评结论通知被考评金融机构及其董事会或上级主管部门。
第十一条：被考核机构对考评结论有异议，可在接到考评通知后十五日内向考评机关申述理由。考评机关在一个月内重新作出考评结论。
第十二条：被考评金融机构不按要求向考评机关提供资料或提供的资料不全面、不真实，致使考评工作无法进行，考评机关可视情况给予警告、通报、暂停部分或全部外汇业务的处理。
第十三条：考评机关不对外公布考评结论，也不向其它非主管部门提供考评结论。被考评金融机构未经考评机关批准不得公布或向其它单位提供考评结论。
第十四条：国家外汇管理局各分局须在考评结束后一个月内，将考评结论上报国家外汇管理局。考评结论须包括对被考评对象的评定分数、级别及对外汇业务经营存在问题的考评对象提出的处理意见和改进意见。
第十五条：本办法由国家外汇管理局负责解释。本办法自下发之日起实行。
附件 金融机构外汇业务经营状况考评方法
一、考评规则
1．外汇业务考评的综合评分采用百分制，综合评分满分为100分。考评级别高低与综合评分的换算关系为：
------------------------------
考评级别 | 综合评分
------------|----------------
Ａ级 | 80—100
------------|----------------
Ｂ级 | 70—80
------------|----------------
Ｃ级 | 60—70
------------|----------------
Ｄ1级 | 50—60
------------|----------------
Ｄ2级 | 40—50
------------|----------------
Ｄ3级 | 40以下
------------------------------
2．各考核指标评分亦采用百分制，每项考核指标满分为100分。考核指标评分通过相应的权数换算为综合评分。各考核指标评分换算为综合评分的权数和换算关系为：
以各考核指标得满分为例
----------------------------------------------------------------
考核指标 |考核指标得分|换算为综合|换算为综合
| |评分权数 |评分得分
------------------------|------------|----------|------------
（1）不良资产比率 | 100 | 15％ | 15
------------------------|------------|----------|------------
（2）到期资产回收率 | 100 | 15％ | 15
------------------------|------------|----------|------------
（3）资本比率 | 100 | 10％ | 10
------------------------|------------|----------|------------
（4）资产保证率 | 100 | 10％ | 10
------------------------|------------|----------|------------
（5）流动比率 | 100 | 10％ | 10
------------------------|------------|----------|------------
（6）速动比率 | 100 | 10％ | 10
------------------------|------------|----------|------------
（7）固定长期适合比率| 100 | 10％ | 10
------------------------|------------|----------|------------
（8）资产收益率 | 100 | 10％ | 10
------------------------|------------|----------|------------
（9）资本盈利率 | 100 | 10％ | 10
------------------------|------------|----------|------------
综合评分 | | 100％|100
----------------------------------------------------------------
上述换算关系用公式表示为：
综合评分＝∑考核指标评分×换算权数
3．考核金融机构执行国家外汇管理政策法规情况不计算综合评分。对不同类型的违规、违法经营采用从综合评分中扣分计算，对执行国家外汇管理政策法规情况好，无违规、违法经营的采用在综合评分中加分计算。
二、考核指标
（1）不良资产比率：系指不良资产占总资产的比例。
不良资产包括：
Ａ．坏帐；
Ｂ．逾期超过三年的贷款本金（含延期贷款）、非股本投资、租金等债权和外汇担保的履约金额；
Ｃ．逾期不超过三年的贷款本金（含延期贷款）、非股本投资、租金等债权；
Ｄ．在债权到期前已逾期利息、给予减息等各种最初条件已发生变化的债权和担保。
不良资产＝Ａ×100％＋Ｂ×75％＋Ｃ×50％＋Ｄ×25％
计算公式为：
不良资产总额
不良资产比率＝------------------×100％
外汇总资产
（2）到期资产回收率：系指报告期金融机构累计收回的资产总额（包括收回的延期、逾期资产）占报告期累计到期资产总额（包括报告期发生延期的资产）的比例。
计算公式为：
累计收回资产总额
到期资产回收率＝------------------×100％
累计到期资产总额
（3）资本比率：系指金融机构自有外汇资金总额占风险资产总额的比例。
自有外汇资金包括：
Ａ．实收外汇资本金；
Ｂ．各项外汇准备金；
Ｃ．未分配外汇利润。
风险资产总额：系指依据外汇资产的风险大小而分类加权计算出的资产总额，具体计算方法由国家外汇管理局公布。
计算公式为：
自有外汇资金
资本比率＝----------------×100％
风险资产总额
（4）外汇资产保证率：系指金融机构取得担保或抵押的外汇资产总额占应取得担保或抵押的外汇资产总额的比例。
取得担保和抵押的外汇资产包括：
Ａ．取得全额担保或抵押的外汇资产；
Ｂ．取得部分外汇担保和抵押的外汇资产的担保和抵押部分的资产。
应取得担保和抵押资产：系指外汇总资产中扣除一年期以内的同业资产、在中央银行的资产、现金和购买有价证券（非投资性）资产后的资产。
计算公式为：
取得担保或抵押资产总额
外汇资产保证率＝------------------------×100％
应取得担保或抵押资产额
（5）流动比率：系指一年期以内流动资产占一年期以内的流动负债的比例。
计算公式为：
一年期以内流动资产
流动比率＝--------------------×100％
一年期以内流动负债
（6）速动比率：系指三个月内可变现的流动资产占三个月内的流动负债的比例。
计算公式为：
三个月内流动资产
速动比率＝------------------×100％
三个月内流动负债
（7）固定长期适合比率：系指报告期中长期外汇资产（一年期以上资产）平均余额占报告期中长期外汇资金来源（一年期以上来源）平均余额的比例。
计算公式为：
1／2（期初中长期资产余额＋期末中长期资产余额）
固定长期适合比率＝--------------------------------------------------×100％
1／2（期初中长期负债余额＋期末中长期负债余额）
（8）资产收益率：系指报告期外汇营业收入总额占报告期外汇资产平均余额的比例。
计算公式为：
报告期外汇营业收入总额
资产收益率＝--------------------------------------------×100％
1／2（期初外汇资产余额＋期末外汇资产余额）
（9）资产盈利率：系指报告期外汇利润总额占报告期资产平均余额的比例
计算公式为：
报告期外汇利润总额
资产盈利率＝----------------------------------------------×100％
1／2（期初外汇资产总额＋期末外汇资产总余额）
三、各考核指标的评分标准
（1）不良资产比率的评分标准
----------------------------
不良资产比率 | 评 分
----------------|----------
0—5％ | 100
----------------|----------
5—9％ | 80
----------------|----------
9—14％ | 60
----------------|----------
14—20％ | 40
----------------|----------
20—30％ | 20
----------------|----------
30％以上 | 0
----------------------------
（2）资产回收率的评分标准
------------------------------
资产回收率 | 评 分
------------------|----------
90—100％ | 100
------------------|----------
80—90％ | 80
------------------|----------
75—80％ | 60
------------------|----------
70—75％ | 40
------------------|----------
65—70％ | 20
------------------|----------
65％以下 | 0
------------------------------
（3）资本比率的评分标准
----------------------------------------
资本比率 | 评 分
----------------------------|----------
8—16％ | 100
----------------------------|----------
7—8％ 或16—20％| 80
----------------------------|----------
6．5—7％或20—30％| 60
----------------------------|----------
6—6．5％或30—40％| 40
----------------------------|----------
5—6％ 或40—50％| 20
----------------------------|----------
5％以下 或50％以上 | 0
----------------------------------------
（4）资产保证率的评分标准
------------------------------
资产保证率 | 评 分
------------------|----------
80—100％ | 100
------------------|----------
70—80％ | 80
------------------|----------
60—70％ | 60
------------------|----------
50—60％ | 40
------------------|----------
40—50％ | 20
------------------|----------
40％以下 | 0
------------------------------
（5）流动比率的评分标准
--------------------------------------------
流动比率 | 评 分
--------------------------------|----------
50—150％ | 100
--------------------------------|----------
40—50％或150—200％| 80
--------------------------------|----------
30—40％或200—250％| 60
--------------------------------|----------
25—30％或250—300％| 40
--------------------------------|----------
20—25％或300—400％| 20
--------------------------------|----------
20％以下或400％以上 | 0
--------------------------------------------
（6）速动比率的评分标准
--------------------------------------------
速动比率 | 评 分
--------------------------------|----------
100—150％ | 100
--------------------------------|----------
75—100％或150—175％| 80
--------------------------------|----------
50—75％或175—200％| 60
--------------------------------|----------
40—50％或200—250％| 40
--------------------------------|----------
30—40％或250—300％| 20
--------------------------------|----------
30％以下或300％以上 | 0
--------------------------------------------
（7）固定长期适合比率评分标准
--------------------------------------------
固定长期适合比率 | 评 分
--------------------------------|----------
90—110％ | 100
--------------------------------|----------
85—90％或110—115％| 80
--------------------------------|----------
80—85％或115—120％| 60
--------------------------------|----------
70—80％或120—130％| 40
--------------------------------|----------
50—70％或130—150％| 20
--------------------------------|----------
50％以下或150％以上 | 0
--------------------------------------------
（8）资产收益率的评分标准
------------------------
资产收益率| 评 分
------------|----------
8％以上 | 100
------------|----------
7—8％ | 80
------------|----------
6—7％ | 60
------------|----------
5—6％ | 40
------------|----------
3—5％ | 20
------------|----------
3％以下 | 0
------------------------
（9）资产盈利率的评分标准
----------------------------------
资产盈利率 | 评 分
----------------------|----------
2％以上 | 100
----------------------|----------
1．75％—2％ | 80
----------------------|----------
1．25—1．75％| 60
----------------------|----------
0．75—1．25％| 40
----------------------|----------
0．5—0．75％ | 20
----------------------|----------
0．5％以下 | 0
----------------------------------
（10）考核金融机构执行国家外汇管理政策法规情况的评分标准
无违法、违规经营，在综合评分中加5分，
违法、违规经营较轻，在综合评分中扣5分，
违法、违规经营较重，在综合评分中扣10分。
四、外汇业务考评综合评分的计算
1．计算各考核指标的比率并得出指标评分
2．各指标分按权数折算为综合得分
3．各指标的累计综合评分加上或减掉执行政策法规情况的分数，即得出某一金融机构外汇业务考评的综合得分。
4．综合得分换算成考核级别。
银川市城市规划管理规定
宁夏回族自治区人大常委会
银川市城市规划管理规定
宁夏回族自治区人大常委会
（1997年1月22日银川市第十届人民代表大会常务委员会第十七次会议通过 1997年12月3日宁夏回族自治区第七届人民代表大会常务委员会第二十八次会议批准 1998年1月1日起施行）
第一章 总 则
第一条 为加强城市规划管理、保证城市规划的顺利实施，依据《中华人民共和国规划法》、《宁夏回族自治区实施〈中华人民共和国城市规划法〉办法》及其他有关法律、法规，结合银川市实际，制定本规定。
第二条 凡在银川市城市规划区内进行各项建设和使用建设用地的，必须遵守本规定。
第三条 银川市城市规划区是指城市市区和因城市建设和发展需要实行规划控制的区域。银川市城市规划区的具体范围，在《银川市城市总体规划》中划定。
第四条 城市规划应当保护历史文化遗产，体现民族风格，保持地方特色。
第五条 银川市规划行政主管部门，负责对城市规划区内的建设用地和建设工程实施统一规划管理。
第六条 任何单位、个人在城市规划区内新建、改建、扩建建设工作（含地下设施和临时建筑）必须遵守城市规划，服从城市规划管理。
第七条 城市规划管理实行“一书两证”制度，即由城市规划行政主管部门核发《建设工程选址意见书》，由银川市规划行政主管部门核发《建设用地规划许可证》、《建设工程规划许可证》。
第八条 任何单位和个人都有遵守城市规划的义务，并有权对违反城市规划的行为进行检举和控告。
第二章 建设用地规划管理
第九条 在城市规划区内进行建设工程的单位或个人（以下简称建设人）报批建设项目可行性研究报告前，须按建设项目审批权限先向城市规划行政主管部门申请核发《建设工程选址意见书》，作为报批可行性研究报告的必要文件。
第十条 城市规划行政主管部门核发《建设工程选址意见书》按下列程序办理：
（一）受理建设人申请；
（二）核验申请文件进行现场勘察，在规定期限内予以答复；
（三）确定建设项目位置、基本范围和具体规划要求；
（四）核发《建设工程选址意见书》。
第十一条 建设人在城市规划区内进行建设需要申请用地的，必须按下列程序办理《建设用地规划许可证》：
（一）建设人持有效的批准文件和《建设工程选址意见书》，向城市规划行政主管部门提出申请；
（二）城市规划行政主管部门核验申请文件，进行现场踏勘后，符合受理条件的，出具受理回执，并于十日内提供规划设计条件；
（三）建设人委托具有相应资质等级的设计单位在城市统一测绘的地形图上编制建设工程设计总平面图；
（四）城市规划行政主管部门在接到建设人提交的建设工程设计总图后，凡符合城市规划要求的，在规定期限内核发《建设用地规划许可证》。
建设人取得《建设用地规划许可证》后，方可向市、县土地行政主管部门申请用地。
第十二条 建设人取得《建设用地规划许可证》之日起六个月内不申请办理征用土地手续，又未经城市规划行政主管部门同意延期的，《建设用地规划许可证》自行作废。
第十三条 建设人在城市规划区内，因临时建设或其它用途需要临时用地的，须经城市规划行政主管部门核发《临时用地规划许可证》后，向市、县人民政府申请临时用地。
第十四条 临时建设和临时用地实行《临时建设证书》和《临时用地证书》制度，由城市规划行政主管部门和土地行政主管部门分别核发《临时建设证书》和《临时用地证书》后，方可开工建设。
禁止在临时用地上建设永久性建筑物、构筑物或者其他设施。临时建设和临时用地的使用期限不超过两年，到期如需继续使用的，须在期满一个月前办理使用手续。
临时建设和临时用地如遇国家建设需要，用地人必须在限定时间内拆除临时建筑，清理并归还用地。
第十五条 严禁在城市道路、广场、绿地、高压供电走廊进行建设和压占地下管线进行建设。
第十六条 对占而未用、多占少用，闲置时间超过两年的建设用地，由原批准机关无偿收回，城市规划行政主管部门可重新规划。
第十七条 在城市规划区内挖砂、取土、采石、填埋废弃物、设置垃圾堆场、围填水面或进行其他改变地形地貌行为的，须取得《建设用地规划许可证》。并不得破坏城市环境、影响城市规划的实施。
第三章 建设工程规划管理
第十八条 在城市规划区内新建、扩建和改建建筑物、构筑物、道路（含铁路、公路、城市道路）、管线和其它工程设施，须按下列程序办理：
（一）建设人持有效批准文件，向城市规划行政主管部门提出申请；
（二）城市规划行政主管部门核验申请文件进行现场踏勘后，符合受理条件的，应向建设人出具受理回执；
（三）规划行政主管部门根据建设项目情况核定、提供规划设计要求，并发给建设人《规划设计要求通知书》，作为规划设计的依据；
其核定期限：一般工程15日，重大工程30日。
（四）建设人委托具有相应资质等级的设计单位根据批准的规划总图进行设计，并附《规划设计说明书》；
（五）城市规划行政主管部门对建设人提交的建筑设计方案和施工设计图纸进行审定，审定合格后在图纸上签注意见，并加盖“方案审核专用章”，在建设人提交建筑设计方案和施工图纸后十日内核发批准方案通知单；
（六）建设人按规定交纳城市基础设施配套费、城市规划管理费和工程竣工档案保证金；
（七）城市规划行政主管部门在建设人办理完毕其他有关手续后三日内派专门人员或认可的勘测单位完成放线工作；
（八）城市规划行政主管部门验线无误后，三日内核发《建设工程规划许可证》。
第十九条 建设人未取得《建设工程规划许可证》不得开工建设；无《规划设计要求通知书》的建设工程，设计单位不得设计；无《建设工程规划许可证》的建设工程，施工单位不得施工。
第二十条 建设人在领取《建设工程规划许可证》后六个月内未开工，又未办理延期手续的，《建设工程规划许可证》自行失效。
第二十一条 确需变更《建设工程规划许可证》的须经原发证的城市规划行政主管部门审查同意后，办理变更手续。
第二十二条 建设人必须按照核发的《建设工程规划许可证》进行施工，并按批准的设计方案完成绿化等各项环境建设。
第二十三条 建设工程竣工后，建设人应通知城市规划行政主管部门参加建设工程竣工验收；验收合格发给建设工程规划管理验收合格单，不合格的责令纠正后，再行验收。
建设人必须在建设工程竣工验收后六个月内向城市规划行政主管部门报送竣工档案。城市规划行政主管部门核验后退还竣工档案资料保证金。
建设人凭《建设工程规划许可证》办理产权登记。
第四章 法律责任
第二十四条 在城市规划区内未取得《建设用地规划许可证》而取得建设用地批准文件、占用土地的，批准文件无效；占用的土地由市、县人民政府责令退回。
第二十五条 在城市规划区内无《建设工程规划许可证》的建筑物、构筑物和其他工程设施，以违法建筑论处。
第二十六条 在城市规划区内，未取得《建设工程规划许可证》进行建设，严重影响城市规划的由市、县人民政府城市规划行政主管部门责令停止建设，限期拆除或没收违法建设物、构筑物和其它工程设施；尚可采取改正措施的，由市、县人民政府城市规划行政主管部门责令限期改正
，并处以每平方米30元至50元的罚款。
第二十七条 违反本规定有下列行为之一的由规划行政主管部门责令纠正，并处以500元至1000元罚款：
（一）利用买卖、转让手段取得《建设用地规划许可证》、《建设工程规划许可证》、《临时建设证书》和《临时用地证书》进行建设的；
（二）利用失效的《建设工程规划许可证》进行建设的；
（三）临时建设工程逾期未拆除的；在临时使用的土地上修建永久性或半永久性建筑物、构筑物和其它工程设施的；
（四）超越审批权限进行审批的；
（五）超出批准内容和要求进行建设的；
（六）买卖或转让《建设用地规划许可证》或《建设工程规划许可证》的。
第二十八条 违法建设未处理前，城市规划行政主管部门停止审批违法建设单位的其他工程项目的建设申请。
第二十九条 无审批规划权的单位、部门或个人非法批准的建设工程，按违法建设工程处理，并追究非法批准的单位、部门或者个人的责任，造成的经济损失由越权审批的单位或个人负责赔偿。
第三十条 违反城市规划进行工程建设的建设人，在接到城市规划行政主管部门责令停止建设的通知后，应当立即停止建设。由城市规划行政主管部门按《中华人民共和国城市规划法》第四十条和《宁夏回族自治区实施〈城市规划法〉办法》第三十六条，进行处罚。建设人如继续违法
建设的，作出责令停止建设决定的机关有权强行拆除继续违法建设的建（构）筑物或者其他设施恢复至责令停工时的状态，并按《中华人民共和国城市规划法》第四十条的规定进行处理，同时处以1000元至5000元罚款。
第三十一条 当事人对行政处罚决定不服的可以在接到处罚通知之日起十五日内，向作出处罚决定的上一级机关申请复议；对复议决定不服的可以在接到复议决定之日起十五日内，向人民法院起诉。当事人也可以在接到处罚通知之日起十五日内，直接向人民法院起诉。当事人逾期不申
请复议，也不向人民法院起诉，又不履行处罚决定的，由作出处罚决定的机关申请人民法院强制执行。
第三十二条 拒绝、阻碍城市规划行政主管部门工作人员依法执行公务的，由公安机关依照《治安管理处罚条例》的规定处罚，构成犯罪的由司法机关依法追究刑事责任。
第三十三条 城市规划行政主管部门的工作人员在执行职务时玩忽职守、滥用职权、徇私舞弊的，由其所在单位或者上级主管机关给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
第五章 附 则
第三十四条 本规定也适用于永宁、贺兰两县。
第三十五条 本规定自1998年1月1日起施行。
1997年12月3日
